الأسواق الناشئة تسجل اهتماماً أكبر بالعملات الرقمية للبنوك المركزية ؛ الهند والصين تتصدران المسؤولية: مسح معهد CFA

العملات الرقمية للبنك المركزي أو عملات البنوك المركزية الرقمية تغزو الأنظمة المالية العالمية الحالية ، سواء أحببت ذلك الحكومات في جميع أنحاء العالم أم لا. بدأت كل من الهند والصين تجارب CBDC وينظر إليها على أنها تقود ثورة CBDC. وفقًا لمسح جديد أجراه معهد CFA حول عملات البنوك المركزية الرقمية ، وجدت الأسواق الناشئة مثل الهند والصين قبولًا أوسع للعملات الرقمية للبنوك المركزية. تم نشر النتائج في تقرير بعنوان “المسح العالمي للعملات الرقمية للبنك المركزي” يوم الخميس.

تم العثور على أن تقبل CBDCs أعلى بكثير بين الأجيال الشابة في الهند والصين ، من بين مناطق آسيا والمحيط الهادئ الأخرى.

يشكل الشمول المالي والاستقرار المالي اثنين من الدوافع الرئيسية التي تدفع الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ. ووجد الاستطلاع أن تقبلاً أكبر بكثير للعملة الرقمية للبنوك المركزية بين المستجيبين الأصغر سناً ، في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، وفي الاقتصادات النامية ، وفي الصين والهند. وقال الاتحاد المالي الأفريقي في تقريره: “إن الأسواق النامية وضعت تركيزًا أكبر من تلك الموجودة في الاقتصادات المتقدمة على دور عملات البنوك المركزية الرقمية في تعزيز الشمول المالي”.

وأشار التقرير كذلك إلى أن 42 في المائة من المستجيبين العالميين يؤيدون قيام البنوك المركزية بالإفراج عن عملات رقمية للبنوك المركزية. وكان الرقم أعلى في الأسواق الناشئة ، حيث سجلت منطقة آسيا والمحيط الهادئ وجهة النظر الأكثر تفضيلاً نحو إطلاق عملات البنوك المركزية الرقمية (59 في المائة). سجلت الهند والصين مستويات عالية من الدعم بشكل خاص ، حيث أيد 66 في المائة و 70 في المائة من المستجيبين إطلاق عملات رقمية أساسية للبضائع ، على التوالي.

وذكر التقرير كذلك أن الاهتمام الأكبر بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ يتماشى مع التطورات الرقمية في المنطقة. وقالت: “كانت المنطقة رائدة في مجال الابتكار الرقمي بشكل عام واستكشاف CBDC على وجه الخصوص”. يشكل الشمول المالي والاستقرار المالي اثنين من الدوافع الرئيسية التي تدفع الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ. بالإضافة إلى ذلك ، أدى الارتفاع السريع والسقوط المفاجئ للعملات المشفرة الخاصة إلى إثارة الاهتمام في عملات البنوك المركزية الرقمية “.

لا يزال يُنظر إلى العملات المشفرة بريبة في المنطقة ، بسبب التقلبات في القطاع والمخاطر المالية التي تنطوي عليها. يشير التقرير إلى أن البلدان في منطقة آسيا والمحيط الهادئ قد تصرفت للحد من العملات المشفرة ، حيث حظرت الصين وتايلاند الأصول المشفرة تمامًا وفرضت الهند ضريبة بنسبة 30 في المائة على أرباح تداول العملات المشفرة.

تعمل عملات البنوك المركزية الرقمية مثل العملات المشفرة ، لكن يتم تنظيمها وإصدارها من قبل البنوك المركزية. لا تعمل البنوك المركزية الرقمية على تسهيل أنظمة الدفع عبر الإنترنت فحسب ، بل تقلل أيضًا من الاعتماد على الأوراق النقدية.

أطلقت الهند ، التي كانت تستكشف إدراج عملات البنوك المركزية الرقمية في نظامها المالي لبعض الوقت الآن ، عملة eRupee CBDC في تجريبها في ديسمبر من العام الماضي.

يعمل العديد من المقرضين وتجار التجزئة الهنود مع بنك الاحتياطي الهندي لاختبار حالات الاستخدام اليومي لاتفاقية التنوع البيولوجي وسهولة تشغيل الرمز المميز. تم تعيين RBI للسماح بتسهيل مدفوعات CBDC عن طريق مسح رموز UPI QR الموجودة في البلد.

فيما يتعلق بالصين ، يتم بالفعل طرح eCNY CBDC الخاص بها للجماهير في مدن مختلفة. من اختباره كطريقة راتب للموظفين الحكوميين ، إلى دفعهم كهدايا “حظ سعيد” في احتفالات العام الجديد – تحاول الصين توسيع حالات استخدام عملاتها الرقمية للبنوك المركزية.

نظرًا لأن المعاملات المسجلة على blockchain غير قابلة للتغيير ودائمة ، فإن مدفوعات CBDC ستساعد الحكومة في الحفاظ على سجل شفاف ومقاوم للتلاعب بالمعاملات المالية ، وبالتالي تقليل فرص الاحتيال أو الأنشطة غير القانونية.

اليابان وكوريا الجنوبية من الدول الآسيوية الأخرى التي تعمل على تسريع أعمال البحث والتطوير حول CBDCs.

“تُظهر نتائج استطلاعنا أن اثنين من أهم الدوافع لاستكشاف عملات البنوك المركزية الرقمية هما توفير وسيلة دفع شبيهة بالنقد وتعزيز الشمول المالي. من بين الأسواق الناشئة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، يتمثل الدافعان الرئيسيان في ترقية أنظمة الدفع وتعزيز الشمول المالي. وأشار تقرير CFA إلى أن هناك اعتبارات أخرى بين الأسواق الناشئة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تشمل خفض تكاليف المعاملات وتمكين الكشف السريع عن الأنشطة غير المشروعة.

وفقًا لتقرير CFA ، ظهر السبب الرئيسي الذي تم الاستشهاد به لدعم عملات البنوك المركزية الرقمية كما هو – لتسريع المدفوعات والتحويلات.

تفضل شركات إدارة الأصول / الاستثمار وشركات الوساطة والبنوك التجارية وشركات تكنولوجيا المعلومات ومقدمي التأمين عملات البنوك المركزية الرقمية.

“يجب أن تحل عملات البنوك المركزية الرقمية محل العملات المشفرة الخاصة أو أن تهيمن عليها. ستعزز عملات البنوك المركزية الرقمية الشمول المالي للأفراد والقطاعات التي تعاني من نقص في البنوك. وأشار التقرير إلى أن المنافسة من جانب البنك المركزي للبنوك المركزية ستدفع البنوك التجارية إلى تحسين خدماتها.

ومع ذلك ، هناك بعض المخاوف المرتبطة بـ CBDCs على الأقل في الوقت الحالي عندما تكون الرموز المميزة في مراحلها الأولية. تركز الاهتمامات الرئيسية على ثلاث قضايا: الأمن السيبراني والاحتيال ، وخصوصية البيانات ، ونقص حالات الاستخدام.