يصدر RBI قواعد صارمة لخدمات الإقراض الرقمي تهدف إلى الحد من الممارسات الخاطئة

أمر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يوم الأربعاء بضرورة إيداع القروض الرقمية مباشرة في الحسابات المصرفية للمقترضين وليس من خلال أي طرف ثالث ، حيث وضع معايير صارمة للحد من الممارسات الخاطئة المتزايدة في مجال الإقراض الرقمي. إلى جانب ذلك ، قال بنك الاحتياطي الهندي إن كيانات الإقراض الرقمي وليس المقترضين يجب أن تدفع رسومًا أو رسومًا مستحقة الدفع لمقدمي خدمات الإقراض (LSPs) في عملية الوساطة الائتمانية.

أصدر بنك الاحتياطي الهندي مجموعة مفصلة من المبادئ التوجيهية للإقراض الرقمي ، وذكر المخاوف المتعلقة في المقام الأول بالمشاركة الجامحة لأطراف ثالثة ، وسوء البيع ، وانتهاك خصوصية البيانات ، والسلوك التجاري غير العادل ، وفرض أسعار الفائدة الباهظة ، وممارسات الاسترداد غير الأخلاقية.

شكل بنك الاحتياطي الهندي مجموعة عمل حول “الإقراض الرقمي بما في ذلك الإقراض من خلال المنصات عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول” (WGDL) في 13 يناير 2021.

وأضاف أنه تم تأكيد الإطار التنظيمي لدعم النمو المنظم لتقديم الائتمان من خلال أساليب الإقراض الرقمي مع تخفيف المخاوف التنظيمية.

وقالت “هذا الإطار التنظيمي يستند إلى مبدأ أن الإقراض يمكن أن يتم فقط من قبل الكيانات التي ينظمها البنك الاحتياطي أو الكيانات المسموح لها بذلك بموجب أي قانون آخر”.

يركز الإطار التنظيمي للبنك الاحتياطي على النظام البيئي للإقراض الرقمي للكيانات الخاضعة للتنظيم (REs) في بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ومقدمي الخدمات (LSPs) المشتركين من قبلهم لتوسيع خدمات تسهيل الائتمان المختلفة المسموح بها.

قال بنك الاحتياطي الهندي: “يجب تنفيذ جميع مدفوعات القروض وسدادها فقط بين الحسابات المصرفية للمقترض وصندوق الاستثمار العقاري دون أي حساب تمريري / مجمع لمقدم الخدمة أو أي طرف ثالث”.

وأضافت أن أي رسوم أو مصاريف مستحقة الدفع لمقدمي الخدمات في عملية الوساطة الائتمانية سيتم دفعها مباشرة من قبل RE وليس من قبل المقترض.

كما قالت إنه يجب تقديم بيان حقائق أساسية موحد (KFS) للمقترض قبل تنفيذ عقد القرض.

وقد تم تفويض هذا ليتم اتباعه بواسطة REs و LSPs الخاصة بهم وتطبيقات الإقراض الرقمي (DLAs) الخاصة بـ REs ، من بين أمور أخرى.

إذا لم يتم حل أي شكوى مقدمة من المقترض من قبل RE خلال الفترة المحددة (حاليًا 30 يومًا) ، فيمكنه تقديم شكوى بموجب البنك الاحتياطي – مخطط أمين المظالم المتكامل (RB-IOS).

كما قال بنك الاحتياطي الهندي إن البيانات التي يتم جمعها بواسطة DLA يجب أن تكون قائمة على الاحتياجات ، وأن يكون لها مسارات تدقيق واضحة ولا يتم إجراؤها إلا بموافقة صريحة مسبقة من المقترض.

قد يتم توفير الخيار للمقترضين لقبول أو رفض الموافقة على استخدام بيانات محددة ، بما في ذلك خيار إلغاء الموافقة الممنوحة مسبقًا ، إلى جانب خيار حذف البيانات التي تم جمعها من المقترضين بواسطة DLAs / LSPs.

وقال RBI أيضًا إن بعض توصيات مجموعة العمل قد تم قبولها من حيث المبدأ ، لكنها تتطلب مزيدًا من الفحص.

كما أن هناك توصيات تتطلب مشاركة أوسع مع الحكومة المركزية وأصحاب المصلحة الآخرين في ضوء التعقيدات التقنية ، وإنشاء آلية مؤسسية وتدخلات تشريعية.